Diferença entre 401k e 403b

401k e 403b são planos de aposentadoria que podem ser adotados em uma organização com e sem fins lucrativos, respectivamente, e são regulamentados pelo serviço de receita interna com o código de receita interna de 1986.



Embora compartilhem algumas semelhanças, tais como: limite de quanto dinheiro pode ser contribuído, ambos os planos incentivam as contribuições empregador-empregado, e há a possibilidade de sacar as economias antes dos 59 anos e meio, embora os termos e condições sejam aplicados .

No entanto, existem diferenças notáveis ​​entre os dois planos que os tornam diferentes na operação.



O que é 401k?



401k plano de aposentadoria - é uma contribuição conjunta empregador-empregado nas organizações de lucro, para economizar uma quantia substancial para a aposentadoria. A lei que permite o plano de aposentadoria 401k foi aprovada em 1978, lei de receita de 1978.

Este plano permite contribuições do salário do funcionário (deduzido pelo empregador antes do imposto, portanto, oferece diferimento de imposto) e contribuição do empregador, continua até que o levantamento esteja sendo feito da conta. Um empregador pode contribuir com até 20% para o plano de aposentadoria 401k. O empregado ainda terá que pagar impostos sobre a folha de pagamento (previdência social e impostos do Medicare).

E há uma limitação na quantidade de dinheiro que pode ser salva na conta. Em 2018, $ 18.500 é a contribuição anual antes de impostos máxima que pode ser feita, IRS, 2018, e o limite da adição anual é de $ 55.000.



Além disso, existem várias restrições ao levantamento de dinheiro ao abrigo da diretiva das receitas internas. Qualquer retirada feita antes da idade de 59,5 anos está, no entanto, sujeita ao imposto especial de consumo e, nas ocasiões seguintes, a retirada pode ser feita ou de outra forma indicada para assistência médica, assistência para pagamento de casa e despesas de sepultamento.

Os empréstimos também podem ser concedidos a partir da poupança de aposentadoria de 401k, desde que os participantes concordem com os termos e condições de reembolso após o imposto com uma determinada taxa de juros.

O que é 403b?



403b é um plano de aposentadoria para funcionários que trabalham em organizações sem fins lucrativos, como funcionários que trabalham em organizações isentas de impostos, escolas públicas, hospitais, ministros autônomos e funcionários da igreja.

Um acordo é estabelecido entre o empregador e o empregado sobre a quantia de dinheiro que será deduzida do salário antes dos impostos, que, entretanto, não deve ser superior a $ 18.500,

em 2018, e deve ser creditado na conta 403b em nome do funcionário. Embora o limite da quantia adicional seja $ 55.000, embora ministros autônomos, funcionários da igreja e missionários estrangeiros tenham a oportunidade de escolher um limite diferente. O acordo pode, no entanto, mudar entre o empregador e o empregado, conforme o empregado julgar necessário.

Além disso, o valor máximo pode ser aumentado para 21.500, desde que você se qualifique para a regra de serviço de 15 anos, o que significa que você trabalha com um empregador específico que mantém sua conta 403b por 15 anos.

Para evitar sanções, deve-se seguir o limite geral de valor de contribuição que pode ser feito na conta 403b.

E é impossível fazer um saque da conta 403b, entretanto, casos especiais podem ser considerados, como casos de atenção médica ou dificuldades financeiras, sob certos termos e condições, conforme estabelecido no código de receita interna da subseção 403b.

Diferenças entre 401k e 403b

Requisito para participação para 401k e 403b

401k é um plano de aposentadoria para funcionários que trabalham em organizações com fins lucrativos, enquanto o plano de aposentadoria 403b atende a funcionários que trabalham em organizações sem fins lucrativos, como organizações isentas de impostos - universidades, faculdades e organizações de saúde; funcionários de escolas públicas, ministros autônomos e funcionários de igrejas.

Elegibilidade dos participantes para 401k e 403b

A elegibilidade para o plano de aposentadoria 401k pode envolver muitas análises se o empregador considerar necessário; alguns empregadores podem exigir um ano de serviço de seus empregados antes de participarem do plano, enquanto 403b permite que os empregados adotem o plano no primeiro dia de retomada.

Além disso, 401k participantes não são compatíveis com a regra de 15 anos do IRS que permite aos participantes que trabalharam com um empregador que mantém sua conta 403b, portanto, elegíveis para uma contribuição adicional de $ 3.000 na conta. Não há mais contribuições para 401k participantes, após os $ 18.500 iniciais, e talvez a contribuição adicional de $ 6.000 para indivíduos acima de 50 anos para fazer um “catch up”, o que perfaz um total de 24.500 por ano.

Conformidade em 401k e 403b

O plano 403b não regulamenta os patrocinadores na realização de um teste de não discriminação nas contribuições dos funcionários, o que significa que eles podem mostrar mais favor aos funcionários altamente remunerados que estão dispostos a pagar o valor limite do IRS anualmente.

Ao contrário do 401k que garante que os empregadores façam o teste de não discriminação nas contribuições dos funcionários, de modo a favorecer os funcionários com baixa remuneração. E a razão mais importante pela qual o IRS estabeleceu o teste de não discriminação é para conter os excessos de funcionários altamente remunerados para obter a maioria dos benefícios do plano 403b.

Resumo de 401k vs 403b

Ambos os planos de aposentadoria estão sob a regulamentação do IRS - serviço de receita interna

O limite do contrato empregador-empregado é de $ 18.500, enquanto o limite do valor adicional é de $ 55.000.

Ambos os planos permitem o saque da poupança a partir dos 59 anos e meio, porém, a poupança pode ser sacada em caso de incapacidade financeira e atendimento médico.

Tanto 401k quanto 403b também podem incluir contribuições de Roth.

O plano de aposentadoria 401k é restrito a organizações com fins lucrativos, enquanto o 403b é para funcionários de organizações sem fins lucrativos.

A regra de serviço de 15 anos se aplica apenas a 403b participantes, enquanto o teste de não discriminação é restrito ao plano de aposentadoria 401k.

401k vs. 403b: Gráfico de comparação

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