Diferença entre anuidade e fundo mútuo

Anuidade vs fundo mútuo



Um plano de aposentadoria é uma excelente forma de garantir uma vida tranquila e confortável após longos anos de serviço. Ao olhar para planos de aposentadoria, tem-se várias opções como anuidades, IRAs e fundos mútuos. É sempre melhor pesar as diferentes opções antes de escolher um plano de aposentadoria, como anuidades e fundos mútuos, pois são produtos diferentes com características diferentes.



O que é um fundo mútuo? É um fundo que é, em essência, dinheiro reunido de muitos investidores e investido em ações, ações e títulos. Os gestores de fundos administram os fundos mútuos e diversificam seu mix de investimentos com base no desempenho.

O que é uma anuidade? Emitida por instituições de seguro de vida, uma anuidade é constituída por vários fundos mútuos que trabalham juntos. O investidor geralmente obtém um prêmio garantido junto com os juros ganhos por seus ativos.



Há uma grande diferença na tributação entre uma anuidade e fundos mútuos. Os ganhos de anuidade são isentos de impostos até que os ativos sejam retirados. Por outro lado, os ganhos em fundos mútuos são tributados anualmente.

Também se pode ver uma diferença no crescimento entre anuidades e fundos mútuos. Com uma anuidade, é garantido um crescimento percentual a cada ano. No entanto, não há garantia de crescimento anual para fundos mútuos.

Ao retirar os ativos ou investimentos, ambos os planos de aposentadoria têm características diferentes. Uma pessoa pode retirar dinheiro ou ativos do fundo mútuo a qualquer momento. Não há nenhuma penalidade envolvida na retirada de dinheiro de fundos mútuos. Por outro lado, existe um prazo fixo para a retirada de fundos da Anuidade. O dinheiro não pode ser retirado antes de 59 anos e meio. Caso o dinheiro tenha que ser sacado antes desse período, o investidor deverá pagar uma determinada multa. A penalidade é calculada de acordo com a porcentagem dos juros auferidos.



Resumo

  1. Um fundo mútuo é um fundo que consiste em dinheiro reunido de muitos investidores que é então investido em ações, ações e títulos.
  2. Emitida por instituições de seguro de vida, uma anuidade é constituída por vários fundos mútuos que trabalham juntos.
  3. Os ganhos de anuidade são isentos de impostos até que os ativos sejam retirados. Por outro lado, os ganhos em fundos mútuos são tributados anualmente.
  4. Com uma anuidade, pode-se ver um crescimento percentual garantido a cada ano, não há garantia de crescimento a cada ano para fundos mútuos.
  5. Uma pessoa pode retirar dinheiro ou ativos do fundo mútuo a qualquer momento. Não há nenhuma penalidade envolvida na retirada de dinheiro de fundos mútuos.
  6. O dinheiro não pode ser retirado antes de 59 anos e meio, uma vez investido em uma anuidade. Caso o dinheiro tenha que ser sacado antes desse período, o investidor deverá pagar uma determinada multa.

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