Como parar de viver de salário em salário - mesmo sem receber um aumento

Muitos de nós estão fazendo isso, mas não precisamos mais. Esta imagem pode conter papel de texto e tíquete

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Antigamente, a frase 'salário vivo em salário' só se aplicava àqueles em empregos de baixa remuneração e com poucas oportunidades de economizar e progredir. Mas hoje em dia, 'está claro que muitas pessoas com carreiras bem remuneradas e de tempo integral estão presas nesta armadilha', diz Ela Kaplan , especialista em finanças e fundador da LexION Capital . Pesquisas recentes apóiam as afirmações de Kaplan, com uma Pesquisa CareerBuilder mostrando que impressionantes 75 por cento dos adultos nos Estados Unidos estão fazendo isso.

'Às vezes viver de salário em salário me faz sentir como se estivesse nadando contra a corrente', descreve Morgan, uma residente de Atenas, Geórgia, de 35 anos, que diz que ela e seu marido estão nadando em dívidas de estudantes, apesar de ambos segurarem para baixo trabalhos muito bons. “Sei que as coisas poderiam ser muito piores e sou grata por podermos pelo menos pagar nossas contas, ter comida na mesa e um lugar confortável para morar”, diz ela.



Mas, como Kaplan aponta, estamos (meio que) fazendo isso conosco mesmos. (Até Morgan admite que há coisas que ela poderia estar fazendo para quebrar o ciclo.) Nem todos nós ganhamos dinheiro suficiente, mas muitos de nós fazemos - e estamos vivendo de salário em salário por causa de escolhas erradas. Mas, 'assim como qualquer outro comportamento', diz Kaplan, 'é possível finalmente se libertar da esteira de contracheque ajustando seus hábitos.'



Aqui, Kaplan e dois outros especialistas financeiros dão suas melhores dicas sobre como fazer exatamente isso.

Faça uma lista de suas assinaturas - em seguida, corte o cabo.

Como Onisa Treibs, vice-presidente da Southlake Investor Center da Fidelity Investments , ressalta, 'todos nós compartilhamos a realidade de ter contas para pagar a cada mês e uma grande variedade de despesas que enfrentamos dia após dia.' Tudo, desde coisas essenciais, como moradia e pagamento de eletricidade, até coisas 'divertidas', como atualizações de guarda-roupa e até a frequência com que nos juntamos aos nossos amigos para o happy hour, somam-se. 'Temos tantas coisas acontecendo no dia a dia que podemos não estar prestando atenção suficiente em como essas despesas - especialmente os pequenos extras [que] entram em ação - impactam nossos resultados financeiros', disse Treibs.



Um desses pequenos extras pode ser apenas suas assinaturas, incluindo revistas ou serviços de streaming, como Hulu ou Netflix. Então, 'algumas vezes por ano, eu reviso todas as assinaturas e pagamentos online que faço automaticamente - tecnologia, fitness, assinaturas online e assim por diante - e muitas vezes há um ou dois que eu não uso ou preciso mais', diz Leanne Jacobs , especialista em riqueza e autor de Beautiful Money: A Reforma da Riqueza Total em 4 Semanas .E ela sugere que você faça o mesmo. “Para algumas assinaturas online, geralmente há uma alternativa mais barata”, diz Jacobs. Se não houver, 'ligue para perguntar se há uma opção de pagamento por uso em vez de uma taxa mensal automatizada. Isso geralmente pode economizar centenas - senão milhares - de dólares por ano. '

Não confie em um único fluxo de renda.

Não tem um movimento lateral? Se você está vivendo de salário em salário, pode ser hora de conseguir um. “No mercado online de hoje, é simples começar a ganhar um fluxo de renda adicional com uma paixão ou habilidade”, diz Jacobs, que sugere que você faça uma pesquisa com seus amigos financeiramente experientes para ver como eles estão gerando alguma renda extra a cada semana. Não precisa ser um trabalho de meio período, nem tão complicado quanto abrir uma loja na Etsy. Quando ela precisa de algum dinheiro extra para ajudar com suas duas hipotecas e o pagamento do carro, Emily, 31, de Celina, Ohio, vende itens pela casa que ela não usa mais, como eletrodomésticos ou roupas que seus três filhos não cabem mais. “É uma mudança pequena, mas é útil”, diz ela.



Faça algumas metas de economia.

'Se você não sabe por que está economizando, ou se não tem uma motivação intrínseca para guardar dinheiro, a economia muitas vezes é deixada em segundo plano', diz Kaplan. Para parar de viver de salário em salário, então, ajuda a anotar metas para o dinheiro em sua conta poupança. “A chave é ser muito específico”, diz Kaplan. Por exemplo: 'Quanto você tem que investir para se aposentar? Ou quanto você deve arrumar para criar um fundo de emergência? ' Kaplan encoraja você a se perguntar. 'Metas realistas são a diferença entre sonhos e realizações.'

Faça um pouco de matemática fácil.

Talvez o seu problema seja que você realmente não consegue entender como um café de $ 3 aqui e ali está fazendo com que você viva de salário em salário. Em caso afirmativo, 'pense no seu cheque de pagamento para levar para casa a cada mês', que é a quantia que você deposita no banco após as deduções de impostos, seguro saúde e (com sorte) sua conta de aposentadoria, diz Treibs. 'Agora divida isso por 20 - o número médio de dias de trabalho em um mês', diz ela. 'Isso dá a você uma estimativa aproximada de quanto você está ganhando por um dia de trabalho. Então, da próxima vez que você estiver prestes a sacar seu cartão de crédito no shopping ou concordar em sair para jantar, faça um cálculo rápido de quantos dias de trabalho isso vai te custar - e isso pode apenas influenciar sua escolha. '

Dê uma olhada em seus impostos.

Existem basicamente duas maneiras de ter mais dinheiro em sua conta bancária: Gaste menos ou ganhe mais. Mas, além de sua agitação lateral, você pode ganhar alguma renda passiva examinando mais de perto seus impostos, diz Jacobs, e ver se há deduções que você perdeu. “Provavelmente, existem pelo menos duas estratégias fiscais que você está perdendo”, diz ela. Claro, se você tiver um problema, pode reivindicar despesas relacionadas com os negócios sobre seus impostos - como uma parte da sua conta de telefone celular para o seguro que você carrega em seu carro - o que pode levar a uma carga tributária mais baixa e muito mais dinheiro no bolso no final do ano. Basta falar com um contador qualificado antes de começar a relacionar suas deduções para ter certeza.

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